DeFi与传统金融有何不同？

DeFi利用区块链技术，在没有中心化中介的情况下提供金融服务，促进创新并提供独特的功能。

本文要点：

• 在传统金融中，所有流程均由中央机构处理，而DeFi通过智能合约自动化所有操作。
• DeFi平台由区块链技术和加密货币提供支持。
• DeFi中，用户的资金或资产不受外部控制。
• DeFi提供与传统金融相同的金融服务，但其中一些金融服务更便宜、更流畅，例如跨境转账、贷款、交易、赚取利息和存储。

去中心化金融（DeFi）是一个基于区块链技术和点对点交互的新兴数字金融服务生态系统。

DeFi提供与传统金融类似的服务：货币兑换、借贷、收益赚取、衍生品等。DeFi还将业务扩展到游戏金融领域，也就是GameFi，为其娱乐内容提供动力。区块链游戏和元宇宙拥有自己的代币驱动生态系统，或者直接在区块链上运行。

DeFi涉及区块链平台和项目部署的加密货币和智能合约。

历史简介

去中心化金融于2016年作为一个独立的领域出现，当时以太坊引入的智能合约支持，使得为传统金融服务提供基于区块链的去中心化替代方案成为可能。 当时，在以太坊上推出并构建服务的多个项目开始受到关注。

传统金融，也称为TradFi，是国家监管的金融部门，用户的资金和资产由中央机构管理。 传统一词指的是多年来以这种模式运行的系统。 传统金融包括整个银行系统以及涉及流通票据的支付系统。 在传统金融中，授权机构提供货币存储、账户创建、兑换、借贷、交易、投资、股票和债券等服务。 所有这些过程都需要金融中介来执行金融操作。

DeFi和TradFi之间的主要区别 

自动化

• DeFi：去中心化的应用程序和平台基于智能合约。这些程序在满足条件时自动执行交易，借贷也以自动化模式执行。
• TradFi：传统系统无法实现所有流程的自动化。甚至开立银行账户的最基本的服务，可能仍然需要亲自前往办公室与银行员工进行交流。

透明度和隐私

• DeFi：去中心化项目在公共区块链上运行，交易数据对公众开放。同时，用户的个人信息不对任何人公开。用户可以通过区块浏览器跟踪实时交易。
• TradFi：用户无法跟踪自己的交易，因为所有数据都在公司的封闭数据库中。这些传统金融实体还拥有账户持有人的详细信息。

边界

• DeFi：由于去中心化意味着自由，因此金融接入点没有任何边界。
• TradFi：所有银行和支付系统都依赖于特定地区的当局。传统行业因地域和国籍限制而受到限制，因为只有某些国家的银行允许所有外国公民开设账户。

法规

• DeFi：缺乏监管既是优势也是劣势。新形成的金融体系尚未有完美的解决方法，每个国家都以自己的方式解决这个问题。
• TradFi：传统金融受到全面监管。机构无法为用户提供任何隐私。但与此同时，它们也为用户的资产安全提供保障。

DeFi和TradFi功能的区别

资产托管 

• DeFi：用户可以将加密货币存储在非托管钱包中。任何人都无法访问和控制用户的资金或私钥（类似于密码的加密数字）。 
• TradFi：由于所有账户都由中心化实体提供，因此后者控制着用户的资金。用户可能面临账户冻结或被要求提供额外文件的情况。

跨境转账

• DeFi：交易在没有中介的情况下执行，因此跨境转账快捷、便宜。
• TradFi：跨境转账通过中介银行处理，这对价格和速度都有影响，并可能导致交易失败。

保险

• DeFi：基于智能合约的保险协议为加密资产提供类似于传统金融的损失保险。 DeFi保险可以涵盖协议黑客、脱钩资产、收益代币价值波动以及与质押相关的风险。
• TradFi：大规模地保险提供。虽然它通常只能部分补偿用户的损失，但保险的存在本身就提供了更大的信心和可信度，因为存款受到FDIC等知名机构的保护。

贷款

• DeFi：贷款协议允许无需文件或信用记录即可立即贷款。它们有可能为银行服务不足和没有银行账户的用户提供贷款机会。 但由于DeFi贷款的关键在于真实性和匿名性，借款人面临着高额抵押品。
• TradFi：从传统机构获得贷款通常需要收入证明或信用记录。